Construire sans se priver
Gérer son argent — étape 5 — page 1/3 · Mesurer et couper
Ok ! Cible en tête, tu te lances. Avec une motivation que tu ne te connaissais pas, tu décides de tout couper d'un coup. Finies les sorties, finis les restos, on coupe tout ce qui peut être coupé, qui a besoin de tout ça de toute façon ? Première semaine, ça va. Deuxième semaine, ça commence à devenir difficile. Troisième semaine, tu reçois un message de tes potes : « On se fait un resto demain ». Ça fait 2 semaines que tu vis comme un moine, t'as bien le droit à ça ! Et c'est pas un croissant le matin qui va tuer ton budget. Finalement, les anciennes habitudes reviennent, parfois en pire. On se rattrape d'une vie isolée du monde, et on perd notre épargne.
Un budget qui te fait souffrir ne tient pas dans le temps.
Ton taux d'épargne
Ton taux d'épargne, c'est la part de tes entrées qui ne part pas en dépenses. C'est lui qui fait avancer ton épargne d'urgence, et le principal indicateur de la santé de ton budget.
Ça fait sens, mais tu ne sais pas vraiment par où commencer. Tu cherches sur internet un bon taux d'épargne. L'INSEE te dit que la moyenne nationale en France est de 17 %. Bah, c'est un peu arbitraire, mais pourquoi pas utiliser ça pour te comparer.
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T'es plutôt satisfait, tu es au-dessus de la moyenne nationale. En te demandant si tu peux faire mieux, tu analyses tes dépenses au peigne fin. Tu gardes en tête que tu voudrais bien limiter les dépenses essentielles à 60 %, voire 50 % en cas de chômage.
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Renégocier les contrats invisibles
En regardant tes chiffres, tu réalises. Ce ne sont pas tes plaisirs qui pèsent le plus lourd. Ce sont ces contrats que tu paies depuis des années de manière automatique, sans jamais te poser trop de questions. Ta mutuelle, ton forfait mobile, ton assurance auto, ton assurance habitation, ta box internet, tes abonnements. Ton loyer aussi, un crédit conso peut-être. Autant de prélèvements qui tombent en pilote automatique, chaque mois, sans que tu y penses.
Le soir même, tu ouvres ton appli banque. Tu filtres les prélèvements récurrents. La liste défile… bien plus longtemps que tu ne pensais. Certains contrats datent de trois ans. D'autres, tu as oublié à quoi ils servent.
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Tu commences par les plus lourds. Un coup de fil à la mutuelle pour renégocier. Le forfait mobile, tu compares en ligne : même service, moitié prix ailleurs. Trois devis pour l'assurance auto. Et côté banque, tu regardes ce que proposent les banques en ligne : souvent 0 € de tenue de compte, contre 3 à 8 €/mois chez toi. Le changement est pris en charge par la nouvelle banque, qui transfère automatiquement tes prélèvements.
D'autres, tu les utilises mais ils n'avaient pas besoin d'être des abonnements. Ton pack bureautique, ton stockage cloud, ton antivirus renouvelé automatiquement. Il y a 10-15 ans, tu les aurais payés une fois, à vie. Depuis, les entreprises ont basculé vers l'abonnement, plus rentable pour elles : 15 € par mois pendant 10 ans, ça finit par faire 1 800 € pour un logiciel qui coûtait 200 € en une fois. Le produit n'a pas changé, le modèle si.
Finalement, tu résilies les abonnements que tu n'utilises plus et aussi ceux que tu avais oubliés, au passage. « Dans le doute, je pourrais toujours me réabonner. »
En quelques heures, tu as récupéré entre 20 et 100 €/mois, sans changer un seul de tes plaisirs.
Sources
- *INSEE, Taux d'épargne des ménages(Comptes nationaux trimestriels, autour de 17,4 % en 2026), insee.fr. Ce chiffre inclut le remboursement du prêt immobilier (compté comme construction de patrimoine).