Tes entrées et sorties

Tes entrées

Le stylo à la main, tu réfléchis à l'argent que tu as reçu. Ton salaire, bien sûr. Mais il y a aussi les aides, celles des proches, celles de l'État : APL, prime d'activité, RSA, AAH, ASS, allocations familiales, bourse étudiante. Ah oui, t'as reçu 100 € d'une cagnotte à ton anniversaire… Y'a aussi les petits boulots que tu as faits à côté. Ça commence à faire beaucoup. Finalement tu arrêtes de chercher de tête, et tu regardes ton compte en banque, ligne par ligne.

Tu avais réussi à vendre le mois dernier une paire de chaussures à 50 €. Ça t'avait fait ton mois, tu en as profité pour faire des restos. Pas ce mois-ci, malheureusement. Il aurait fallu la diviser par 12, cette vente, pour la répartir sur l'année. 50 € ÷ 12, ça fait réellement 4 € par mois. C'est ces 4 € que tu peux compter, pas les 50. Sinon, tu vas te retrouver à sec bien avant la fin du mois.

Mais en fait, tu as le sens des affaires. Tu avais vidé ton placard plusieurs fois. Mars, 70 €. Juillet, 80 €. Octobre, 120 €. Ça donne (70 + 80 + 120) ÷ 12 = 22,5 € par mois. Pour chaque revenu irrégulier, on divise par 12.

Avec les relevés des 3 derniers mois, tu remplis le tableau ci-dessous. Et si tu ne les as pas sous la main, choisis le profil qui te ressemble.

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Tes sorties

Le mécanisme se dessine, tu tournes la page. Bon, allez, on regarde ce qui fait mal : les dépenses. Tu ouvres tes relevés des 3 derniers mois. Hm, deux abonnements de streaming ? C'était pour quoi ça déjà ? Ah oui, un pour regarder des films pendant les vacances et un autre pour les séries pendant la semaine. Enfin, c'est vrai qu'on est pas en vacances en ce moment… 40 € en viennoiserie, tu as dû te faire voler ta carte ! Hm, non, les 1,2 € du café ou de la viennoiserie que tu prends plusieurs fois par semaine, ça finit par s'accumuler.

Mais tu as été deux fois chez le dentiste cette année, une fois pour un détartrage à 45 €, et une autre pour un contrôle à 30 €. La règle des entrées revient : diviser par 12 les dépenses ponctuelles. (45 + 30) ÷ 12 = 6,25 € par mois en frais dentaires dans ton budget.

Et peut-être, dans ces relevés, tu trouves ce qui a cassé ton budget du mois. Les imprévus.

Il y a 3 mois, tu as dû emmener la voiture au garage, problème de batterie. Ça t'avait fait mal. Mais l'année dernière aussi, il y avait ce problème ? Et la même chose pour le dentiste, tu as apparemment une carie à colmater chaque année. Lorsque des imprévus se répètent dans le passé, ils ont tendance à se répéter dans le futur. Tu te dis : je vais commencer à utiliser des brossettes. Le cycle s'arrête ici !

Puis tu penses aux imprévus qui peuvent arriver, même à ceux qui ne te concernent pas.

« Ça fait beaucoup ! » Tu ranges en 4 catégories pour trier ce qui peut être coupé de ce qui ne peut pas :

• Dépenses essentielles : tout ce qui tombe quoi qu'il arrive et que tu ne peux pas couper du jour au lendemain (loyer, courses, transport, factures, santé, et si tu as des personnes à charge, tout ce qui va avec, enfants, parents, aide familiale).
• Crédits à la consommation : crédit voiture, LOA, réserve d'argent, paiement en plusieurs fois. Comme les dépenses essentielles, tu ne peux pas les couper d'un coup, mais tu as tes propres leviers : renégocier, rembourser par anticipation, refuser toute nouvelle offre. On les compte à part.
• Patrimoine : le prêt immobilier. Ce que tu rembourses construit ta part du bien, ce n'est pas de l'argent perdu. Si tu n'en as pas, cette ligne reste vide, c'est bien.
• Plaisirs : tout le reste, ce qui peut être coupé ou reporté sans que ce soit la panique.

Et cette fois tu inscris ligne par ligne les sorties, en divisant les dépenses ponctuelles par 12.

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Le point

Tu poses le stylo. « C'est comme remplir une déclaration d'impôts. » Un peu ennuyeux, OK. Mais celle-là te donne ta répartition mensuelle, et tu ne paieras rien à la fin. Au contraire, on va trouver comment dégager de l'argent. Voilà comment tu en es arrivé là :